界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
今年全國兩會期間，多位人民銀行體系代表委員帶來了金融領(lǐng)域相關(guān)的議案提案。
據(jù)界面新聞記者梳理 ，多位代表提出加快出臺存款保險法 ，進(jìn)一步完善存款保險基金來源機制，增加存款保險基金后備融資機制等建議；兩位代表提出加快修訂出臺人民銀行法 ，明確健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架 ，明確人民銀行實施宏觀信貸管理職責(zé) 。
制定存款保險法
今年政府工作報告提出，充實存款保險基金 、金融穩(wěn)定保障基金等化險資源 。
存款保險基金是根據(jù)《存款保險條例》規(guī)定 ，投保機構(gòu)向存款保險基金管理機構(gòu)交納保費而形成的基金。該基金在完善金融安全網(wǎng) 、加強存款人保護(hù)、推動形成市場化的金融風(fēng)險防范和處置機制 ，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機制等方面發(fā)揮了積極作用 。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末 ，全國參加存款保險的銀行業(yè)金融機構(gòu)共計3939家 ，2023年共歸集保費549.77億元 。當(dāng)年使用存款保險基金115億元開展風(fēng)險處置，使用215億元歸還金融穩(wěn)定再貸款。截至2023年末，存款保險基金存款余額810億元 。
今年兩會上 ，全國人大代表 、央行安徽省分行行長馬駿 ，全國人大代表 、央行河南省分行行長王均坦，全國人大代表、央行四川省分行行長嚴(yán)寶玉 ，全國人大代表 、央行遼寧省分行原行長付喜國均帶來了完善存款保險制度的議案 ，他們建議制定出臺存款保險法 。
據(jù)界面新聞梳理，他們提出制定出臺存款保險法的主要緣由為 ，在金融風(fēng)險處置實踐中 ，《存款保險條例》面臨法律位階較低 、制度設(shè)計和內(nèi)容較為原則等問題，不利于充分發(fā)揮存款保險制度的風(fēng)險預(yù)警、早糾和處置作用。
嚴(yán)寶玉表示 ，從國際經(jīng)驗看 ，存款保險制度與中央銀行最后貸款人職能 、審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱，存款保險制度已在近150個國家和地區(qū)建立 。我國現(xiàn)行法律框架下 ，人民銀行法 、銀行業(yè)監(jiān)督管理法對中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管等兩大支柱已有明確規(guī)定 ，但存款保險制度只有《存款保險條例》作為依據(jù)，法律位階和法律效力偏低 。
馬駿表示，現(xiàn)行《存款保險條例》制度設(shè)計和內(nèi)容較為原則 ，存款保險早期糾正措施有限、處置措施不完整 ，存款保險的專業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮，有必要以法律形式明確權(quán)力邊界 ，健全權(quán)責(zé)一致的風(fēng)險處置責(zé)任機制。
“隨著我國金融改革的不斷深化 ，健全以存款保險為主渠道的市場化 、法治化處置體系，形成常態(tài)化 、專業(yè)化的問題金融機構(gòu)風(fēng)險處置和市場退出機制將成為必然選擇 ，制定出臺存款保險法是其中的關(guān)鍵步驟。 ”王均坦表示 。
現(xiàn)行《存款保險基金條例》于2014年10月29日國務(wù)院第67次常務(wù)會審議議通過 ，自2015年5月1日起施行 。該條例一共二十三條，規(guī)定了存款保險的性質(zhì)、存款保險基金的來源 、使用等內(nèi)容。
幾位人大代表也對如何制定存款保險法提出建議 ，包括進(jìn)一步完善存款保險基金來源機制 ，健全存款保險風(fēng)險監(jiān)測 、預(yù)警、核查 、警示和早期糾正制度，完善存款保險風(fēng)險處置制度等 。
“在存款保險的目標(biāo)原則中 ，明確存款保險是我國金融安全網(wǎng)三支柱之一 。在基本機制設(shè)計中 ，完善存款保險機構(gòu)的職責(zé)，切實發(fā)揮存款保險專業(yè)化金融風(fēng)險處置職能。 ”嚴(yán)寶玉建議 。
在基金來源方面，馬駿建議 ，增加基金后備融資機制 ，明確存款保險基金面臨資金不足時，存款保險機構(gòu)可通過發(fā)債 、向中央銀行借款等方式籌集基金 ，及時補充存款保險基金的流動性 。明確投保機構(gòu)所交保費稅前扣除規(guī)定 ，降低銀行財務(wù)成本。
在基金使用方面，付喜國建議 ，賦予存款保險機構(gòu)履職所必需的處置措施 ，如設(shè)立過橋銀行、實施股權(quán)債權(quán)減記或債轉(zhuǎn)股 、責(zé)令更換董監(jiān)高 、追回責(zé)任人員績效薪酬等，細(xì)化每項措施的條件和要求 。賦予存款保險機構(gòu)風(fēng)險處置啟動權(quán)或強建議權(quán) ，與監(jiān)管機構(gòu)形成一定競爭 ，促進(jìn)風(fēng)險“早處置” 。
加快修訂出臺人民銀行法
嚴(yán)寶玉和王均坦還建議加快修訂人民銀行法。現(xiàn)行人民銀行法于1995年頒布實施，并于2003年進(jìn)行了修改 。隨著經(jīng)濟金融發(fā)展和改革的深入 ，人民銀行履職形式和主要內(nèi)容較此前發(fā)生了重大變化 ，亟待進(jìn)一步修改 。
嚴(yán)寶玉表示，面對金融業(yè)態(tài)數(shù)字化、機構(gòu)職能調(diào)整 、宏觀審慎管理深化等背景，在貨幣政策 、宏觀審慎管理、金融穩(wěn)定、金融市場等領(lǐng)域 ，還存在法定職責(zé)不健全 、法律手段不充足 、履職保障不堅實等問題。
王均坦認(rèn)為 ，現(xiàn)行人民銀行法與當(dāng)前履職實際和經(jīng)濟金融發(fā)展已不相適應(yīng)，迫切需要全面系統(tǒng)修改 ，以進(jìn)一步明晰中央銀行定位和職責(zé) ，夯實依法履職基礎(chǔ)，更好服務(wù)金融強國建設(shè)。
現(xiàn)行人民銀行法一共53條 ，包括總則、組織機構(gòu) 、人民幣 、業(yè)務(wù)、金融監(jiān)督管理 、財務(wù)會計 、法律責(zé)任、附則八章 。關(guān)于央行職責(zé) ，人民銀行法規(guī)定了十三條職責(zé)，包括制定和執(zhí)行貨幣政策 、發(fā)行人民幣 、經(jīng)理國庫、實施外匯管理等 。
實際上 ，人民銀行法已進(jìn)入修訂程序。2018年9月 ，十三屆全國人大常委會將人民銀行法的修改納入立法規(guī)劃；2023年9月，十四屆人大常委會的立法規(guī)劃將人民銀行法修訂列入第一類項目 ，即條件比較成熟 、任期內(nèi)擬提請審議的法律草案 。
在修訂上 ，他們建議：明確健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱 ”調(diào)控框架；明確人民銀行實施宏觀信貸管理職責(zé)；健全完善金融市場和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施管理規(guī)定；完善與中央銀行履職相適應(yīng)的財務(wù)預(yù)算管理體系 。
王均坦表示，一是建議在總則中明確人民銀行貨幣政策和宏觀審慎政策制定執(zhí)行的職責(zé)，支撐實現(xiàn)貨幣幣值穩(wěn)定和金融體系穩(wěn)定的雙重目標(biāo)。二是明確人民銀行承擔(dān)宏觀審慎管理職責(zé) ，包括監(jiān)測和評估系統(tǒng)性金融風(fēng)險 ，加強跨周期 、跨行業(yè)、跨市場和跨境風(fēng)險分析，制定實施宏觀審慎政策工具 。
據(jù)界面新聞記者了解 ，傳統(tǒng)上 ，中央銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定和執(zhí)行，但2008年國際金融危機后 ，中央銀行職能中加入了宏觀審慎 。
中國在宏觀審慎政策方面的探索實踐起步較早。2003年 ，人民銀行在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域首次引入最低首付比例政策，并根據(jù)形勢變化 ，多次逆周期調(diào)整最低首付比例要求 。2010年 ，人民銀行引入差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制，并于2016年升級為宏觀審慎評估（MPA） 。黨的十九大報告提出 ，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。
“將宏觀審慎框架寫入人民銀行法 ，既可在微觀上、結(jié)構(gòu)上發(fā)揮效果，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，也有利于在宏觀上發(fā)揮貨幣政策在宏觀上 、總量上的作用 。 ”一位原央行省會中心支行行長表示 。
嚴(yán)寶玉表示 ，建議加快新法修訂出臺 ，明確中央銀行實施宏觀信貸管理的職責(zé)，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu) ，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技金融 、綠色金融、普惠金融 、養(yǎng)老金融 、數(shù)字金融的支持力度 ，精準(zhǔn)滴灌重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
究其原因，中央金融工作會議對做好金融“五篇大文章”作出重要部署 ，2024年人民銀行增設(shè)信貸市場司 ，統(tǒng)籌做好“五篇大文章 ”的職能更加突出。
制定金融法
去年7月，黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出 ，制定金融法 。
據(jù)界面新聞記者梳理 ，我國現(xiàn)行的金融法律體系，主要由人民銀行法 、商業(yè)銀行法、證券法 、保險法 、信托法等多部單行法律構(gòu)成 。付喜國認(rèn)為 ，這些法律在各自領(lǐng)域發(fā)揮著關(guān)鍵作用 ，但彼此之間的有機整合與協(xié)調(diào)有所不足，亟須通過綜合性法律加以統(tǒng)籌規(guī)范。
付喜國認(rèn)為，制定一部具有統(tǒng)領(lǐng)性、全面性 、系統(tǒng)性的金融法 ，成為我國深化金融改革 、維護(hù)金融安全、推動金融高質(zhì)量發(fā)展的迫切需求 。
付喜國建議 ，金融法應(yīng)對各類金融市場主體，包括銀行、證券 、保險 、信托、金融科技企業(yè)等 ，制定統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入 、運營和退出規(guī)則 。
此外 ，金融法需明確金融機構(gòu)的設(shè)立條件 、審批程序、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險管理要求，加強對金融機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范；建立金融機構(gòu)市場退出機制 ，明確破產(chǎn)清算 、并購重組等程序 ，保障金融市場的“新陳代謝 ”和健康發(fā)展。
